Методология «Lomerak» — научно обоснованный подход к обеспечению вашей финансовой безопасности
В «Lomerakе» мы разработали комплексную методологию формирования финансовой подушки безопасности, основанную на трех ключевых принципах:
Мы не верим в универсальные формулы. Каждый человек имеет уникальную финансовую ситуацию, образ жизни, обязательства и цели. Поэтому мы адаптируем все расчеты и стратегии под конкретные обстоятельства клиента.
Мы учитываем не только финансовую, но и психологическую сторону формирования резервов. Наш подход включает работу с поведенческими барьерами, формирование устойчивых привычек и создание комфортной системы накопления.
Жизнь не стоит на месте, меняются доходы, расходы, семейное положение и экономическая ситуация. Наша методология предусматривает регулярный пересмотр и корректировку стратегии формирования и хранения финансовой подушки.
В «Lomerakе» мы используем многоуровневую систему расчета оптимального размера финансовой подушки:
Размер подушки = Ежемесячные обязательные расходы × Коэффициент защиты
Где коэффициент защиты зависит от:
Пример 1: Семья из 3 человек, стабильный доход в крупной компании
Пример 2: Фрилансер, одиночка
Для более точного расчета мы учитываем дополнительные факторы:
| Фактор | Влияние на размер подушки | Коэффициент корректировки |
|---|---|---|
| Наличие ипотеки/крупных кредитов | Увеличивает | +0,5 к общему коэффициенту |
| Хронические заболевания в семье | Увеличивает | +0,3-0,7 в зависимости от тяжести |
| Удаленность от родственников | Увеличивает | +0,2 если нет возможности быстрой поддержки |
| Высоколиквидные активы | Уменьшает | -0,3 если есть активы, которые можно быстро продать |
| Возраст (предпенсионный) | Увеличивает | +0,5 для лиц старше 50 лет |
Для удобства расчетов мы собрали средние показатели обязательных расходов в разных городах Казахстана (данные на 2026 год):
| Категория расходов | Алматы/Астана (тенге) | Областные центры (тенге) | Малые города (тенге) |
|---|---|---|---|
| Аренда 2-комн. квартиры | 250 000 - 350 000 | 120 000 - 200 000 | 70 000 - 120 000 |
| Коммунальные услуги (зима/лето) | 25 000 - 40 000 | 20 000 - 35 000 | 15 000 - 30 000 |
| Питание на 1 человека | 60 000 - 90 000 | 50 000 - 70 000 | 40 000 - 60 000 |
| Транспорт на 1 человека | 15 000 - 30 000 | 10 000 - 20 000 | 5 000 - 15 000 |
| Базовые медицинские расходы | 10 000 - 20 000 | 8 000 - 15 000 | 5 000 - 12 000 |
| Связь и интернет | 8 000 - 15 000 | 6 000 - 12 000 | 5 000 - 10 000 |
На наших курсах мы предоставляем детальные шаблоны для учета всех ваших индивидуальных расходов и проводим персональный расчет оптимального размера финансовой подушки.
В «Lomerakе» мы разработали несколько эффективных стратегий формирования финансовой подушки, которые адаптируются под различные финансовые ситуации и психологические особенности:
Подходит для тех, кто только начинает формировать финансовую дисциплину и имеет ограниченные возможности для накоплений.
Ключевой принцип: начать с комфортной суммы и постепенно увеличивать ее, адаптируя бюджет к новому уровню накоплений.
Подходит для тех, кто хочет быстро сформировать базовую подушку и готов к временным ограничениям.
Ключевой принцип: временное значительное сокращение необязательных расходов для быстрого результата.
Подходит для людей с нерегулярными доходами или тех, кто получает премии, бонусы, подарки.
Ключевой принцип: основной рост подушки происходит за счет нерегулярных поступлений, которые психологически легче направить на накопления.
Для повышения эффективности накоплений мы рекомендуем использовать автоматические инструменты:
Настройка автоматических переводов на сберегательный счет в день получения зарплаты. Деньги «исчезают» до того, как вы привыкаете считать их частью доступного бюджета.
Большинство казахстанских банков предлагают такую услугу в мобильных приложениях. Мы помогаем настроить оптимальные параметры автопереводов.
Использование специальных банковских сервисов, которые округляют каждую вашу покупку до сотен тенге и перечисляют разницу на сберегательный счет.
Например, если вы потратили 1270 тенге, то 30 тенге автоматически отправляются в копилку. Мелкие суммы психологически не ощущаются, но со временем формируют значительные накопления.
Мы рекомендуем поэтапный подход к формированию финансовой подушки:
| Этап | Размер подушки | Приоритет | Рекомендации |
|---|---|---|---|
| Этап 1: Экстренный резерв | 1 месяц расходов | Высший | Сформировать в первую очередь, хранить в высоколиквидной форме |
| Этап 2: Базовая подушка | 3 месяца расходов | Высокий | Основная цель для большинства людей с стабильным доходом |
| Этап 3: Расширенная подушка | 6 месяцев расходов | Средний | Рекомендуется для людей с нестабильным доходом |
| Этап 4: Полная защита | 9-12 месяцев расходов | Низкий | Для предпринимателей, фрилансеров и в периоды экономической нестабильности |
Правильный выбор инструментов хранения финансовой подушки критически важен для обеспечения баланса между сохранностью, доходностью и доступностью средств.
Плюсы:
Минусы:
Рекомендации: Использовать для хранения 1-2 месячных расходов, которые могут понадобиться немедленно. В Казахстане лучшие условия по таким счетам предлагают Kaspi Bank, Halyk Bank и Jusan Bank.
Плюсы:
Минусы:
Рекомендации: Оптимальный вариант для основной части подушки (2-4 месяца расходов). Обратите внимание на депозиты Forte Bank, Bank CenterCredit и Eurasian Bank с функцией частичного снятия.
Плюсы:
Минусы:
Рекомендации: Подходит для долгосрочной части подушки (месяцы 5-12). Доступны через брокерские счета в Halyk Finance, BCC Invest и Freedom Finance.
Плюсы:
Минусы:
Рекомендации: Держать 20-30% подушки в иностранной валюте (доллары США, евро). Лучшие условия по валютным вкладам предлагают Altyn Bank, Bank RBK и Eurasian Bank.
Плюсы:
Минусы:
Рекомендации: Хранить небольшую сумму (0.5-1 месяц расходов) в надежном месте, желательно в сейфе. Разделить на тенге и доллары США.
На основе нашего опыта работы с клиентами, мы разработали рекомендуемую структуру хранения финансовой подушки:
| Инструмент | Доля от общей подушки | Назначение |
|---|---|---|
| Наличные деньги | 10% | Экстренные ситуации, требующие немедленного доступа к наличным |
| Депозит до востребования в тенге | 20% | Быстрый доступ через карту/онлайн-банкинг |
| Срочный депозит с частичным снятием в тенге | 40% | Основная часть подушки с оптимальным балансом доходности и доступности |
| Валютный депозит (USD/EUR) | 20% | Защита от валютных рисков |
| Краткосрочные государственные облигации | 10% | Долгосрочная часть подушки с повышенной доходностью |
Эта структура может быть адаптирована под ваши индивидуальные обстоятельства и предпочтения. На наших курсах мы помогаем подобрать оптимальную структуру хранения резервов и конкретные финансовые продукты.
В «Lomerakе» мы уделяем особое внимание психологическим аспектам формирования финансовой подушки, понимая, что успех зависит не только от финансовых знаний, но и от поведенческих привычек.
Мы выделяем несколько ключевых барьеров, которые мешают формировать накопления, и предлагаем методы их преодоления:
1. Прокрастинация и откладывание начала накоплений
Решение: Техника «Начни с малого» — установка минимальной суммы (например, 1% дохода), с которой психологически легко начать.
2. Предпочтение сиюминутных удовольствий
Решение: Метод «Будущего Я» — визуализация и письменное описание того, как финансовая подушка изменит вашу жизнь через год.
3. Страх ограничений и лишений
Решение: Подход «Бюджет радости» — выделение небольшой суммы на удовольствия даже в самом строгом режиме экономии.
4. Социальное давление и желание соответствовать
Решение: Техника «Осознанного выбора» — анализ каждой крупной покупки через призму ее влияния на финансовую безопасность.
Правильно поставленные финансовые цели значительно повышают вероятность успеха:
SMART-формат для финансовых целей:
Техника «Эмоциональной привязки»:
Связывание абстрактных цифр с конкретными жизненными ситуациями. Например: «300 000 тенге — это спокойствие при потере работы», «600 000 тенге — это возможность оплатить лечение без долгов».
Мы адаптировали популярное правило распределения дохода для эффективного формирования финансовой подушки:
При необходимости ускоренного формирования подушки пропорция может меняться на 50/15/35, где 35% направляется на накопления.
На наших курсах мы помогаем адаптировать эту систему под индивидуальные обстоятельства и финансовые возможности.
В рамках наших курсов мы предлагаем набор практических инструментов для формирования финансовой дисциплины:
Ежедневные мини-задания для формирования привычки контроля расходов и накопления:
Методика выявления и оптимизации скрытых расходов, которые незаметно подрывают накопления:
Система наглядного отслеживания роста финансовой подушки для поддержания мотивации:
Наши курсы помогут вам создать надежную финансовую защиту, адаптированную под ваши индивидуальные обстоятельства
Получить консультацию