Первые шаги к созданию финансовой подушки безопасности для начинающих
Траектория «Старт резервов» разработана специально для тех, кто только начинает свой путь к финансовой безопасности:
Наша цель — помочь вам сформировать базовую финансовую подушку в размере 1 месяца обязательных расходов и заложить фундамент для дальнейшего финансового роста.
Первый и важнейший шаг — понять, куда уходят ваши деньги и сколько вы реально можете откладывать. В рамках нашего курса мы предоставляем удобные шаблоны для учета и анализа:
Этот инструмент поможет вам категоризировать и оценить все ваши расходы:
| Категория расходов | Примеры | Сумма (тенге) | Обязательность |
|---|---|---|---|
| Жилье | Аренда, ипотека, коммунальные услуги | ___________ | Обязательные |
| Питание | Продукты, обеды на работе | ___________ | Обязательные |
| Транспорт | Проезд, бензин, такси | ___________ | Обязательные |
| Связь | Телефон, интернет | ___________ | Обязательные |
| Кредиты | Выплаты по кредитам, рассрочкам | ___________ | Обязательные |
| Медицина | Регулярные лекарства, страховка | ___________ | Обязательные |
| Развлечения | Кафе, кино, хобби | ___________ | Необязательные |
| Шоппинг | Одежда, техника | ___________ | Необязательные |
| Подписки | Стриминговые сервисы, приложения | ___________ | Необязательные |
| Прочее | Подарки, незапланированные расходы | ___________ | Необязательные |
| ИТОГО обязательные расходы: | ___________ | ||
| ИТОГО все расходы: | ___________ | ||
Заполнив этот шаблон, вы получите ключевую цифру — сумму обязательных ежемесячных расходов. Именно эта сумма станет целевым размером вашей начальной финансовой подушки.
Следующий шаг — оценить ваши доходы и определить, сколько вы реально можете откладывать:
| Показатель | Сумма (тенге) |
|---|---|
| Ежемесячный доход (после налогов) | ___________ |
| Минус обязательные расходы | ___________ |
| Остаток для необязательных расходов и накоплений | ___________ |
| Рекомендуемая сумма накоплений (10-20% от дохода) | ___________ |
| Ваша комфортная сумма ежемесячных накоплений | ___________ |
| Срок формирования базовой подушки (1 месяц расходов) | ___ месяцев |
На курсе мы поможем вам заполнить эти шаблоны, проанализировать результаты и составить индивидуальный план накоплений, учитывающий вашу конкретную ситуацию.
После диагностики мы поможем вам составить конкретный план действий на первый месяц. Вот ключевые элементы этого плана:
Первый психологический барьер — начать откладывать. Мы рекомендуем:
Мы предлагаем несколько простых, но эффективных стратегий, которые помогут вам начать формировать подушку:
Каждый день откладывайте фиксированную сумму (например, 1000 тенге). За месяц это даст 30 000 тенге — хороший старт для подушки.
Психологическое преимущество: небольшая сумма не вызывает сопротивления, а ежедневный ритуал формирует привычку.
После каждой покупки округляйте потраченную сумму до сотен или тысяч тенге и откладывайте разницу.
Например: потратили 1270 тенге — округляете до 1300 и откладываете 30 тенге.
Некоторые банки предлагают автоматизировать этот процесс через специальные сервисы.
Выберите 2-3 необязательные регулярные траты и сократите их наполовину. Например:
Сэкономленную сумму направляйте в подушку.
Ключ к успеху — автоматизация процесса накопления:
Важно видеть свой прогресс и отмечать даже небольшие победы:
На нашем курсе мы предоставляем детальные инструкции и шаблоны для всех этих шагов, а также обеспечиваем поддержку на каждом этапе.
Исследования показывают, что для формирования новой привычки требуется от 21 до 66 дней регулярной практики. Наш 30-дневный план поможет вам заложить основу для устойчивой привычки накопления.
На нашем курсе каждое задание сопровождается подробными инструкциями, примерами и шаблонами. Вы также получаете доступ к сообществу единомышленников и поддержку наставника на каждом этапе.
Формирование финансовой привычки часто сталкивается с психологическими препятствиями. Мы предлагаем эффективные техники для их преодоления:
Напишите письмо себе будущему через год, описывая, как изменилась ваша жизнь благодаря финансовой подушке. Перечитывайте это письмо в моменты, когда мотивация снижается.
Создайте четкие инструкции для себя в формате: «Если наступает ситуация X, то я делаю Y». Например: «Если я получаю неожиданный доход, то 50% сразу направляю в подушку».
Ведите дневник, записывая свои эмоции перед, во время и после финансовых решений. Это поможет выявить эмоциональные триггеры необдуманных трат.
В рамках курса мы глубоко прорабатываем эти и другие психологические техники, адаптируя их под ваш индивидуальный психологический профиль.
Завершив траекторию «Старт резервов», вы достигнете следующих результатов:
Начните с той суммы, которая комфортна для вас, даже если это всего 1-2% от дохода. Важно не количество, а регулярность и формирование привычки. Постепенно увеличивайте сумму на 1% каждый месяц.
На курсе мы помогаем найти индивидуальные возможности для оптимизации расходов и увеличения накоплений без снижения качества жизни.
Согласно исследованиям, формирование новой привычки занимает от 21 до 66 дней регулярной практики. Наш 30-дневный план охватывает минимальный необходимый период, но для полного закрепления рекомендуется продолжать практику в течение 2-3 месяцев.
Важно понимать, что первые 2 недели обычно самые сложные. Если вы преодолеете этот период, дальше станет значительно легче.
Для начальной финансовой подушки (1 месяц расходов) ключевой критерий — доступность средств. Оптимальные варианты:
Важно, чтобы средства были доступны в течение 1-2 дней, но при этом психологически отделены от повседневного бюджета.
Если возникла действительно экстренная ситуация, использование накоплений — это именно то, для чего создается финансовая подушка. Не испытывайте чувство вины.
После использования средств:
Первый шаг — самый важный. Запишитесь на вводный курс и получите персональную поддержку в создании вашей финансовой подушки
Записаться на вводный курс